Ouvrir un plan épargne logement pour financer l’achat d’une résidence principale

Le PEL est un produit d’épargne bloqué. Il a le double avantage de générer des intérêts et de permettre à son détenteur de décrocher un prêt immobilier. Ce dernier doit cependant être servi pour financer la construction ou l’achat d’une résidence à titre principale.

Le plan épargne logement est un compte bancaire qui peut être tenu jusqu’à 15 ans. Si vous êtes intéressés, plusieurs critères sont à respecter.

Quelles sont les conditions d’ouverture d’un PEL ?

Comme le livret A, le plan épargne logement peut être ouvert par tout particulier, majeur ou mineur. Toujours similaire au premier produit, un détenteur de PEL n’est pas autorisé à avoir un autre compte chez une autre banque. En revanche, il est possible pour cette personne d’ouvrir un CEL dans le même établissement.

Pour activer un compte PEL, il faut effectuer un versement initial minimum de 225 euros. Puis, vous pouvez l’alimenter à hauteur de 540 euros minimum par an.

La fréquence des versements est libre, mais il est plus simple d’opter pour un virement automatique mensuel. 45 euros par mois depuis votre compte courant suffit pour atteindre le seuil nécessaire.

La rémunération et la fiscalité du PEL

Depuis le 1er janvier 2018, les intérêts du plan épargne logement sont imposables dès la première année. Ils sont soumis au prélèvement fiscal unique de 30 %, communément appelé « flat tax », sauf dispense. Sachez que la clôture d’un plan durant la phase d’épargne vous expose à un malus.

-Si le PEL est fermé avant 2 ans, les intérêts sont recalculés au taux du CEL en vigueur à la date de clôture. Depuis le 1er août 2015, le taux est de 0,50 % au lieu de 1 %. Le titulaire du compte perdra également les droits à prêts et à prime qui vont de pair avec le PEL.

-Si le PEL est clôturé entre 2 et 3 ans, le bénéfice du taux de rémunération du PEL maintenu à 1 %. Vous serez également privé de vos droits à prêts et à prime.

-Enfin, si le PEL est fermé entre 3 et 4 ans, vous continuerez à bénéficier du taux de rémunération initial. Par contre, vos droits à prêts et à prime sont rognés de moitié.

L’intérêt d’un plan épargne logement

Il existe au moins quatre bonnes raisons d’ouvrir un plan épargne logement. Ce moyen de placement rapporte 1 % à ses souscripteurs avant impôt. La rémunération nette de prélèvements sociaux atteint donc 0,70 %.

Mis à part cela, le PEL vous permet de constituer, sans risque, un capital exonéré d’impôt jusqu’à la 12e année.

De plus, vous êtes libre de choisir la périodicité de vos versements. C’est ce qui définit son caractère souple.

Par ailleurs, le plan épargne logement est aussi à privilégier en tant que futur emprunteur. Avec ce produit, vous pouvez contracter un prêt d’au moins 5 000 euros. Vous avez aussi la possibilité de bénéficier d’une prime de l’État qui peut atteindre 1 525 euros.