Comment préparer un dossier de crédit hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire constitue une solution de financement pour les propriétaires et/ou pour devenir propriétaire. Pourtant, avant de penser à cette solution, il est nécessaire de poser des bonnes questions telles que : quels sont les démarches d’obtention du crédit ? Quels documents fournir ?

Le crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire est un emprunt garanti par une hypothèque, qui est un bien immobilier de l’emprunteur utilisé pour couvrir le remboursement du crédit en cas de défaillance. La valeur et l’état de la maison hypothéquée est déterminée par une expertise immobilière. La durée de remboursement d’un crédit hypothécaire est plus longue par rapport aux autres crédits, elle peut aller jusqu’à 30 ans.

La demande de crédit hypothécaire

La démarche de crédit hypothécaire commence généralement par un entretien avec un conseiller bancaire afin d’évaluer la possibilité d’emprunt et la formule qui convient à l’emprunteur. Le conseiller donne au demandeur un avis plus professionnel et propose toutes les possibilités qui s’offrent à lui. Il examine sa situation financière et professionnelle et la faisabilité de sa demande de crédit. Cet agent bancaire fournit toutes les informations par rapport à chaque proposition d’emprunt : taux de prêt, durée du crédit, mensualités, etc. À noter que le taux d’intérêt hypothécaire peut dépendre de la situation et de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Une fois que l’emprunteur a trouvé une formule qui lui convient, il passera ensuite par la constitution de son dossier de prêt.

Les documents à fournir pour un prêt hypothécaire

La constitution de dossier constitue une étape importante. Votre dossier permet à l’organisme prêteur de vérifier votre capacité de remboursement. Le dossier permet également d’obtenir une meilleure condition d’emprunt lorsqu’il est intéressant pour le prêteur. Les documents fournis aideront à comprendre la situation financière de l’emprunteur. Ils seront donc relatifs à l’identité et à la situation du demandeur, à la propriété hypothéquée ainsi qu’à ses revenus.

Voici une liste des documents requis pour une demande de prêt hypothécaire :

- formulaire de demande de prêt

- questionnaire de santé complété et signé

- copie de la carte d’identité

- rapport sur le bien hypothéqué

- copie des contrats d'assurances en cours (incendie, vie, etc.)

- attestation de revenus

- 3 dernières fiches de paie

- copie des contrats ou actes de prêts en cours

- attestation de la Banque Nationale

Les conditions de crédit hypothécaire

Lors de la demande de prêt, l’organisme prêteur analyse la stabilité des revenus du demandeur de crédit. Il vérifie également si l’emprunteur figure dans la liste noire. Et puisque le remboursement du prêt hypothécaire est de longue durée, le prêteur tient en compte l’âge de l’emprunteur. Le dernier remboursement ne devant pas excéder les 90 ans de l’emprunteur.

Les candidats devront également avoir des fonds propres, qui sont de l’ordre de 20% du prêt total. Les fonds propres sont destinés à payer les divers frais liés au crédit hypothécaire et à l’hypothèque : frais de notaire, frais d’acte de crédit, droit d’enregistrement, etc.